Les banques libanaises prennent leur temps de réflexion

Besoin d’argent frais dans l’urgence? Les aléas de la vie ne manquent pas pour se retrouver dans une telle situation. sachant que Le budget mensuel des ménages est souvent calculé au dollar près. Pour les dépanner, les banques commerciales proposent un prêt personnel.

Les choses ne sont pas aussi simples que les spots publicitaires tentent de le faire croire aux consommateurs. Il y a tout un processus à suivre et un mécanisme à mettre en place alors qu’une réponse positive n’est pas garantie dans tous les cas de figures.

Dans le cadre d’une enquête expresse menée auprès d’individus choisis au hasard, des motifs divers ont été avancés pour justifier la demande d’un prêt personnel au moins une fois durant leur vie active. La couverture de frais engendrés par l’organisation de funérailles, la rénovation de l’intérieur d’un appartement devenu obsolète, une augmentation de scolarités imprévues annoncée un mois avant la rentrée, le remplacement en urgence d’équipements électroménagers lorsque pour comble de misère les moteurs de la machine à laver et du sèche-linge se grippent subitement et deviennent définitivement hors d’usage… Mais, curieusement, la raison justifiant la demande d’un prêt personnel avancée d’une façon récurrente et inattendue a été celle de l’admission à l’hôpital d’un parent ou d’un allié du troisième âge. Ce qui pose avec beaucoup d’acuité le problème de l’inexistence d’une politique nationale de la santé ou d’une carte de sécurité médicale à laquelle les politiques font référence depuis une quinzaine d’années sans pour autant donner suite au dossier. Par contre, aucune des personnes interrogées n’a mentionné avoir requis un prêt pour s’offrir un voyage ou acquérir un objet de plaisance. Une évidence, dirait-on, vu la pression socioéconomique que subit le citoyen libanais.

Conditions strictes
Le prêt personnel est par définition un prêt à la consommation. Il est donc encadré par des règlements stricts émis par la Banque centrale pour, d’une part, protéger les ménages d’un surendettement qui pourrait s’avérer fatal pour eux, et d’autre part, pour mettre à l’abri les établissements de crédits contre tout défaut de paiement. Ceci dit, chaque dossier est examiné comme un cas particulier, chaque banque commerciale ayant la latitude de poser ses propres conditions supplémentaires à celles de la BDL pour l’octroi de l’avance. La décision finale d’approbation ou de refus revient au département central de complaintes de l’institution bailleur de fonds. Il s’agit d’un contrat par lequel un montant d’argent est mis à la disposition d’un individu qui doit le rembourser selon des modalités déterminées et moyennant le paiement d’un intérêt. C’est un crédit non affecté à un achat déterminé. Pourtant, de nombreuses banques libanaises mentionnent dans leur dossier interne l’objet du prêt. Le remboursement se fait via des versements mensuels alors que la durée de l’échelonnement des mensualités peut s’étendre jusqu’à sept ans comme délai maximal.
D’une manière générale, la banque procède au transfert de l’argent au compte du client qui en dispose par la suite.

Liliane Mokbel
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